Cuidado con los avances en efectivo sobre tu tarjeta de crédito

12 03 2010

[picapp align=”none” wrap=”false” link=”term=credit+cards&iid=5156398″ src=”0/e/c/2/view_of_a_fb41.jpg?adImageId=11224542&imageId=5156398″ width=”380″ height=”252″ /]

En realidad es increible cuantas personas ignoran que cuando utilizan su tarjeta de crédito para sacar un avance en efectivo el interés que pagas es mucho más alto que el interés sobre las compras que haces con tu tarjeta.

Por ejemplo, una tarjeta de crédito que te cobra un 10.5% de interés sobre tus compras, seguramente te combrará un 21% sobre un avance en efectivo.

En el ejemplo anterior si haces una compra por $1500 exactos, el interés sería de aproximadamente $12.95 al mes. Pero si en lugar de hacer una compra sacaras esta misma cantidad como un avance en efectivo el interés subiría a casi el doble: $25.89.

Por encima de esto hay que tomar en cuenta que si se tratara de una compra y tu pagaras los $1500 cuando te llegara la factura o digamaos para la fecha límite de pago, no tendrías que pagar intereses.  Sin embargo, con el avance en efectivo los intereses empiezan a correr a partir del día en que sacas el avance. Así pues, terminarás pagando más del doble.

Pero aún hay más: Hasta ahora el comsumidor llevaba todas las de perder.

Por ejemplo, si tu debías los $1500 del ejemplo anterior y venías y sacabas un avance de $1000, no creas que al llegarte la factura podías pagar los $1000 y seguir pagando el 10.5% de interés sobre los $1500 que debías anteriormente.

Hasta ahora las compañías de crédito llevaban todas las de ganar puesto que podían (y esto es lo que hacían) aplicar tu pago de $1000 hacia tu deuda anterior de $1500 y  por lo tanto seguías con $500 al 10.5% de interés y $1000 al 21% de interés.  De este modo tardabas mucho tiempo más en pagar tu deuda.

Con la nueva ley de tarjetas de crédito firmada por el Presidente Obama en mayo de 2009, las compañías de crédito se verán obligadas a poner cualquier pago  por encima de tu mínimo a pagar hacia el balande que tenga el mayor interés. Como verán, estas son muy buenas noticias para nosotros los consumidores.

Sin embargo, aún así, para aquellas personas que no pueden pagar más del mínimo o apenas un poco más del mínimo todavía les tomará mucho tiempo para salir de deudas.

Si has tenido que sacar un avance en efectivo, te aconsejo que estés un paso adelante de las companías de crédito: tu mejor movida sería buscar una tarjeta que tenga una oferta de introducción del 0% por un año que te permita pasar el balance de completo de la otra tarjeta. De esta manera tienes por lo menos 12 meses para poder pagar todo lo que puedas sobre tu balance.

Pero antes de hacer esto debes asegurarte de leer bien los términos de la nueva tarjeta. Dos cosas importantes que debes tomar en cuenta son éstas:

  1. Cuanto será el interés de la tarjeta luego del período introductorio. Ten cuidado que éste no vaya a ser mayor de los 10.5% que estabas pagando con la tarjeta anterior.
  2. Cuidate de ver cuanto te van a cobrar por trasladar el balance de la tarjeta anterior a la nueva. Algunas compañías cobran un 3% pero estipulan que el máximo que te pueden cobrar son digamos $75. En el ejemplo anterior un 3% de $1500 serían $45. Pero,  si tu balance fuera digamos $5000 el cobro sería $150. Así pues, hay que estar atento a toda esta información.

Otra cosa, cuando pases ese balance a la otra tarjeta, no te apresures a cancelar la tarjeta anterior pues esto puede inpactar negativamente tu puntaje crediticio FICO. Y es que es? Pues ya te lo explicaré en un artículo más adelante. Por ahora, a menos que te estén cobrando un cargo anual por tener abierta esa cuenta, no la cierres. Será mejor tomar un par de tijeras y cortas la tarjeta si tu intención es no volver a utilizarla.

Si deseas recibir consejos como los de éste artículo por qué no recibirlos directamente en tu email haciendo click en este enlace.

Para tu conveniencia, si andas en busca de empleo, no dejes de visitarnos en nuestro sitio de empleos. Únicamente tienes que insertar el tipo de trabajo y la ciudad donde buscas trabajo y oprime “Search” en el siguiente enlace:

AQUÍ ESTAN LOS TRABAJOS!!!

Bookmark and Share

Enviar a Negóciame.com


Barrapunto Barrapuntéalo!





Provisiones de la ley de tarjetas de crédito…los pros y contras

3 01 2010

[picapp align=”none” wrap=”false” link=”term=credit+card&iid=3130675″ src=”7/d/0/c/Fistful_Of_Credit_ae1d.jpg?adImageId=8784439&imageId=3130675″ width=”380″ height=”249″ /]

La mayor parte de las provisiones bajo la ley de tarjetas de crédito firmada por el Presidente Obama tomarán  efecto a partir del 22 de febrero del 2010. Pero cuales serán los pros y contras de éstas provisiones para nosotros los consumidores?

Los expertos opinan que las compañías de crédito no se quedarán atrás e incluso desde varios meses atrás han hecho algunos cambios previendo los cambios que tomarán efecto en un futuro muy cercano.

Como consumidores debemos estar enterados de los cambios para saber cuales son nuestros derechos. Cuales serán los efectos que traerán consigo los cambios para las tarjetas que tenemos hoy en día.

Contras:

  • Los analistas dicen que la nueva ley de las tarjetas afectará a las personas de bajos y medianos ingresos ya que las compañías de crédito estarán menos dispuestos a dar crédito que en tiempos anteriores.
  • Muchas compañías de tarjetas de crédito ahora cobrarán una cuota anual lo cual es casi inexistente por ahora.
  • Seguramente los programas de premios o puntos te darán muchos menos de lo que ahora recibes.

Pros:

  • Las compañías no podrán cobrar multas por pasarte del límite de tu crédito a menos que túles des la aprobación para poder pasarte de tu límite. Aún así únicamente podrán cobrar una multa por ciclo de facturación.
  • Siempre y cuando tu pago llegue el día que vence (no podrán imponer hora en que tengan que recibirlo) o el siguiente día hábil (si es que ellos no reciben correo ese día) no podrán cobrarte por pago atrasado.
  • Las compañías deberán enviarte la factura por lo menos 21 días antes del día de vencimiento para evitar las cuotas por pagos atrasados (ya que por ahora muchas veces la envían tan cerca de día de pago que esto mismo es lo que causa que tu pago llegue tarde).
  • El dinero que pagues por encima de tu pago mínimo deberá ser aplicado al saldo donde estés pagando la tasa de interés más elevada.
  • Si eres menor de 21 años únicamente podrás recibir una tarjeta de crédito a menos que tu cónyuge mayor de 21 años, uno de tus padres o tutor legal sea el titular de la tarjeta.
  • Las tarjetas de regalo no podrán expirar por un mínimo de 5 años.
  • Las letras pequeñas (fine print) desaparecerán ya que deberán ser impresas con una fuente de al menos 10 puntos.
  • Las compañías deberán darte un mínimo de 45 días de aviso antes de poder subir su tasas de interés.
  • Si te han subido tu tasa de interés y pagas a tiempo tus facturas por 6 meses seguidos podrás optar a una tasa de interés

Para tu conveniencia, si andas en busca de empleo, no dejes de visitarnos en nuestro sitio de empleos. Únicamente tienes que insertar el tipo de trabajo y la ciudad donde buscas trabajo y oprime “Search” en el siguiente enlace:

AQUÍ ESTAN LOS TRABAJOS!!!


Recibe los artículos directamente en tu buzón de email oprimiendo aquí!!!


Bookmark and Share

Enviar a Negóciame.com


Barrapunto Barrapuntéalo!





Los temas que te perdiste

1 11 2009

[picapp src=”0301/0000301229.jpg?adImageId=7078207&imageId=304558″ width=”477″ height=”358″ /]

Durante los últimos meses han habido varios temas de interés general, unos más vistos. Sin embargo, de vez en cuando me gusta darles un recuento para que si alguien se ha perdido alguno que en realidad les pueda interesar puedan tener acceso a él.

Espero que en el listado que les presento a continuación encuentren algo que sea de especial interés y ayuda para ustedes:

Los temas que aquí se escriben son escritos con el propósito de ayudarte a encontrar los recursos que necesitas. Si existe algún tema del cual quisieras se escriba en este blog no dudes en dejar tus comentarios.

Si deseas mantenerte informado sobre recursos como éste u otros artículos de interés no dejes de subscribirte para recibir la información directamente en tu email.


Bookmark and Share

Enviar a Negóciame.com


Barrapunto Barrapuntéalo!





Cuál es la mejor manera de deshacerte de deudas?

19 08 2009

(Photo by eric731 on Flickr)

(Photo by eric731 on Flickr)

Muchas personas piensan que la mejor forma de deshacerse de deudas es pagar las deudas más pequeñas primero y así se sienten menos agobiados pues creen que deshaciéndose de cuentas están deshaciéndose de las deudas más rápido.

La verdad es que esto no es realmente cierto. Lo que debes hacer es un inventario de las tarjetas o líneas de crédito que tienes y luego pagar lo más que puedas en la que tiene la mayor tasa de interés y hacer únicamente los pagos mínimos en las demás. No olvides incluir entre estas líneas de crédito tu préstamo sobre tu automóvil y otros que no necesariamente sean tarjetas de crédito.
Además una de las mejores formas de reducir tus deudas es no cargar o aumentar más las deudas. Sin embargo, no es necesario cortar con tijera tus tarjeras. Bastará con que las dejes en casa. Si no las llevas contigo no puedes usarlas ni mucho menos caer en la tentación a la hora de ver algo que te llama la atención.
Si puedes pagar tu compra con tu tarjeta de débito en vez de tu tarjeta de crédito mucho que mejor.
También es buena idea utilizar efectivo. Si cargas cierta cantidad y te lo acabas sabes que cualquier uso de tarjeta de débito o crédito por encima de lo que cargas contigo en efectivo estará por encima de tu presupuesto. Esta es una buena manera de hacer que estes más atento a tus finanzas y menos propenso a gastar fuera de tu presupuesto.
Por otro lado siempre es bueno ver como puedes rebajar la tasa de interés de tus tarjetas. Esto es muy fácil conseguirlo llamando a la compañía u diciéndoles que estas pensando pasar tu balance a otra tarjeta que te ofrece una mejor tasa de interés. Media vez tengas un buen historial crediticio no veo ninguna razón por la cual no puedan darte una mejor tarifa. Por lo general prefieren darte una rebaja o una mejor tasa que perderte como cliente. Si no te la dan, busca una compañía que te ofrezca una tasa introductoria muy baja. Pero asegúrate de leer bien la letra pequeña de los contratos para que luego no hayan pequeñas sorpresas.
Si tienes demasiadas deudas o muchísimas tarjetas de crédito siempre es bueno considerar un préstamo para consolidar las deudas.

La verdad es que esto no es realmente cierto. Lo que debes hacer es un inventario de las tarjetas o líneas de crédito que tienes y luego pagar lo más que puedas en la que tiene la mayor tasa de interés y hacer únicamente los pagos mínimos en las demás. No olvides incluir entre estas líneas de crédito tu préstamo sobre tu automóvil y otros que no necesariamente sean tarjetas de crédito.

Además una de las mejores formas de reducir tus deudas es no cargar o aumentar más las deudas. Sin embargo, no es necesario cortar con tijera tus tarjeras. Bastará con que las dejes en casa. Si no las llevas contigo no puedes usarlas ni mucho menos caer en la tentación a la hora de ver algo que te llama la atención. Lee el resto de esta entrada »





Deudas a la hora de un divorcio

31 05 2009

(Photo by TravelingMan on Flickr)

(Photo by TravelingMan on Flickr)

El divorcio no sólo puede traer mucho estrés a una persona sino también muchos problemas de crédito. Por eso antes de divorciarte debería tomar en cuenta algunos consejos:


  • Una de las primeras cosas que debes hacer es pedir un informe de crédito de las agencias crediticias para que puedas determinar cuales son todas las deudas que tienes. Al hacer esto seguramente encontrarás alguna cuenta que ni recuerdas que tienes ya sea porque ya no la utilizas o porque simplemente has olvidado que la abriste.
  • Debes cerrar cualquier cuenta que sea mancomunada. De ser posible sería bueno pagar lo adeudado a cualquiera de estas cuentas antes de finalizar el divorcio. A veces incluso es bueno liquidar bienes comunes para poder salir de estas deudas.
  • Si no es posible pagar estas deudas se deberá congelar las cuentas para que no se pueda cargar más deuda a la cuenta y luego resultes responsable por cargos que hayan sido hechos por tu cónyuge. Lee el resto de esta entrada »




Medidas para frenar abuso por parte de las tarjetas de crédito

20 05 2009

(Photo by Wesley Fryer on Flickr)

(Photo by Wesley Fryer on Flickr)

Pese a la fuerte oposición, el congreso de EEUU ha enviado hoy al Presidente Obama la propuesta de ley para evitar abusos por parte de las compañías de tarjetas de crédito.

La propuesta de ley incluye una medida que hará más dificil que las compañías de tarjetas de crédito incrementen la tasa de interés repentinamente. Así tantos casos donde la persona comienza con una tasa de interés bastante baja y de la noche a la mañana se encuentra con que le han duplicado o triplicado dicha tasa. Todo esto debido a que los “Terminos y Condiciones” no son lo suficientemente claros.

De manera que las compañías de tarjetas de crédito se verán obligadas a ser más transparentes y eliminar “la letra pequeña” (small print) y los contratos confusos. Además no se les permitiría subir la tasa de interés a menos que el consumidor se encuentre atrasado más de 60 días. Sin embargo, si el cliente hace el pago mínimo por seis meses continuos tendrían que volver a la tarifa anterior.

Además las penalizaciones o comisiones que cobran éstas  compañías serán reducidas para evitar abuso a los comsumidores.

Finalmente, habrá restricciones para evitar la proliferación de las tarjetas de crédito que se emiten a menores de 21 años.

Los representantes de las instituciones financieras mostraron mucha oposición a esta propuesta de ley ya que dicen que esto restringirá el darle crédito a muchas personas y además se verán obligados a cancelar muchísimas cuentas de titulares actuales por considerarse créditos riesgosos.

El proyecto de ley constituye una gran pérdida para el sector bancario.
Se espera que el Presidente Obama firme la propuesta de ley para el día viernes.
Si tienes alguna pregunta sobre este tema, por favor no dudes en dejar tus comentarios o enviarme tu pregunta por correo electrónico.

Bookmark and Share

Enviar a Negóciame.com

Barrapunto Barrapuntéalo!





Las tarjetas de almacenes no te ayudan con tu crédito

17 05 2009

(Photo by Andres Rueda on Flickr)

(Photo by Andres Rueda on Flickr)

Ayer que salí de compras, me preguntó la cajera que si deseaba ahorrarme el 20% en mi compra, aplicando para una tarjeta de crédito del almacen.

La tentación siempre existe pues estás comprando la mercadería ya rebajada y ahorrarse otro 20 ó 25%  no estaría mal, no?

La verdad es que a menos que vayas a cancelar toda tu compra  cuando te llegue la factura, en realidad no estas ahorrándote mayor cosa. Al contrario, las tarjetas de almacenes, generalmente tienen una tasa de interés bastante alta de mas o menos el 22% anual. Así pues, puedes hacer la cuenta y verás que al final tu ahorro sería mínimo. Y si te atrasas o se te olvida hacer el pago, terminarás pagando más. Lee el resto de esta entrada »