Cuidado con los avances en efectivo sobre tu tarjeta de crédito

12 03 2010

[picapp align=”none” wrap=”false” link=”term=credit+cards&iid=5156398″ src=”0/e/c/2/view_of_a_fb41.jpg?adImageId=11224542&imageId=5156398″ width=”380″ height=”252″ /]

En realidad es increible cuantas personas ignoran que cuando utilizan su tarjeta de crédito para sacar un avance en efectivo el interés que pagas es mucho más alto que el interés sobre las compras que haces con tu tarjeta.

Por ejemplo, una tarjeta de crédito que te cobra un 10.5% de interés sobre tus compras, seguramente te combrará un 21% sobre un avance en efectivo.

En el ejemplo anterior si haces una compra por $1500 exactos, el interés sería de aproximadamente $12.95 al mes. Pero si en lugar de hacer una compra sacaras esta misma cantidad como un avance en efectivo el interés subiría a casi el doble: $25.89.

Por encima de esto hay que tomar en cuenta que si se tratara de una compra y tu pagaras los $1500 cuando te llegara la factura o digamaos para la fecha límite de pago, no tendrías que pagar intereses.  Sin embargo, con el avance en efectivo los intereses empiezan a correr a partir del día en que sacas el avance. Así pues, terminarás pagando más del doble.

Pero aún hay más: Hasta ahora el comsumidor llevaba todas las de perder.

Por ejemplo, si tu debías los $1500 del ejemplo anterior y venías y sacabas un avance de $1000, no creas que al llegarte la factura podías pagar los $1000 y seguir pagando el 10.5% de interés sobre los $1500 que debías anteriormente.

Hasta ahora las compañías de crédito llevaban todas las de ganar puesto que podían (y esto es lo que hacían) aplicar tu pago de $1000 hacia tu deuda anterior de $1500 y  por lo tanto seguías con $500 al 10.5% de interés y $1000 al 21% de interés.  De este modo tardabas mucho tiempo más en pagar tu deuda.

Con la nueva ley de tarjetas de crédito firmada por el Presidente Obama en mayo de 2009, las compañías de crédito se verán obligadas a poner cualquier pago  por encima de tu mínimo a pagar hacia el balande que tenga el mayor interés. Como verán, estas son muy buenas noticias para nosotros los consumidores.

Sin embargo, aún así, para aquellas personas que no pueden pagar más del mínimo o apenas un poco más del mínimo todavía les tomará mucho tiempo para salir de deudas.

Si has tenido que sacar un avance en efectivo, te aconsejo que estés un paso adelante de las companías de crédito: tu mejor movida sería buscar una tarjeta que tenga una oferta de introducción del 0% por un año que te permita pasar el balance de completo de la otra tarjeta. De esta manera tienes por lo menos 12 meses para poder pagar todo lo que puedas sobre tu balance.

Pero antes de hacer esto debes asegurarte de leer bien los términos de la nueva tarjeta. Dos cosas importantes que debes tomar en cuenta son éstas:

  1. Cuanto será el interés de la tarjeta luego del período introductorio. Ten cuidado que éste no vaya a ser mayor de los 10.5% que estabas pagando con la tarjeta anterior.
  2. Cuidate de ver cuanto te van a cobrar por trasladar el balance de la tarjeta anterior a la nueva. Algunas compañías cobran un 3% pero estipulan que el máximo que te pueden cobrar son digamos $75. En el ejemplo anterior un 3% de $1500 serían $45. Pero,  si tu balance fuera digamos $5000 el cobro sería $150. Así pues, hay que estar atento a toda esta información.

Otra cosa, cuando pases ese balance a la otra tarjeta, no te apresures a cancelar la tarjeta anterior pues esto puede inpactar negativamente tu puntaje crediticio FICO. Y es que es? Pues ya te lo explicaré en un artículo más adelante. Por ahora, a menos que te estén cobrando un cargo anual por tener abierta esa cuenta, no la cierres. Será mejor tomar un par de tijeras y cortas la tarjeta si tu intención es no volver a utilizarla.

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Como comprar un carro nuevo

25 09 2009

(Photo by airgap on Flickr)

(Photo by airgap on Flickr)

Antes de comprar un carro nuevo hay ciertas cosas que puedes hacer para asegurar que vas a conseguir un buen precio .

Una  cosa muy importante de tener en cuenta es que los precios pueden variar de una agencia de carros a otra.

Esto generalmente va a depender del inventario que exista en cada agencia. Por ejemplo, si una agencia tiene 5 ó 6 carros del mismo modelo (especialmente si son del mismo color) esta agencia seguramente va a darte mejor precio que una agencia donde únicamente tienen 2 carros del mismo modelo. Esto sucede ya que tienen mayor inventario y mayor prisa por salir de ellos.

Por otro lado debes investigar los precios en tu área. Esto puedes hacerlo ya sea en la página web de la agencia o en un sitio como edmunds.com

Cuando pides una cotización en línea la persona al otro lado generalmente no es un vendedor especializado en venta de carros. Por lo general, esta persona gana por la cantidad de carros que vende en un mes y no un porcentaje sobre la venta. Por lo cual puedes conseguir un mejor precio.

Por otro lado generalmente es buena idea tratar de hacer tu compra el último fin de semana del mes ya que por esta fecha los vendedores estan viendo como hacer las ventas necesarias para llegar a la venta mínima necesaria que les exigen. Así que estarás en mejor posición para negociar el precio.

Si piensas comprar un carro deportivo, hazlo durante los meses de invierno que es cuando menos ventas hay de este tipo de carro. Y si quieres un automovil de doble tracción, el invierno es la peor temporada para comprarlo.

No compres la garantía extendida ya que siendo un carro nuevo seguramente nunca necesitarás el servicio y estarás pagando innecesariamente.

Nunca pagues el precio sugerido por el fabricante.  Recuerda que la agencia de autos está pagando por debajo de este precio y encima generalmente recibe otros incentivos del fabricante. Procura pagar por lo menos un 5% por debajo de ese precio.  Mucho menos vayas a pagar por extras, como vidrios polarizados u otros. Estos ya vienen incluídos en el precio sugerido.

El peor error que puedes cometer es pagar más por cierto color de vehículo. Todos los carros tienen el mismo precio pero las agencias generalmente te quieren cobrar más por los colores más vendidos.

Siempre es mejor financiar por medio de un banco o cooperativa pero no le digas esto al vendedor ya que si piensa que vas a financiar por medio de ellos, mayor es tu poder de negociación.

Sin embargo no te vayas a poner en contra del vendedor de autos puesto que si no le has caído bien al vendedor seguramente hará todo lo posible por estafarte.

Si bien crees que no eres muy buen negociante lo mejor es recurrir a lugares como BJ’s  o Sam’s Club ya que ellos seguramente te conseguirán un mejor precio.

Por encima de todo, recuerda que todo es negociable y tienes todo el derecho de negociar el mejor precio que puedas obtener.

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5 dólares del Departamento de Tránsito…No hay fraude!!!

21 12 2008

By Elkit

By Elkit

Si has recibido una encuensta del Departamento de Tránsito con un billete nuevo de 5 dólares no te alarmes.

Debido a todo el fraude que existe hoy en día ya no podemos confiar en nada ni nadie. Sin embargo el departamento de tránsito ha estado enviando al azar una encuesta que ni siquiera lleva tu nombre en el sobre sino que únicamente dice: “Resident” (Residente).

Se trata de una encuesta personal sobre tus hábitos cuando conduces un auto y servirá para determinar como utilizarán un presupuesto de 40 billones de dólares.

Algunas personas se encuentran indignadas que el gobierno federal esté tirando el dinero de ésta manera pero el departamento de tránsito dice que han recibido mayor respuesta a la encuesta debido al incentivo de los 5 dólares.

Así que si recibes ésta encuesta puedes utilizar el pequeño obsequio en lo que quieras. Ah, pero no olvides llenar y devolver la encuesta pues no sabemos si se tratará de un nuevo paquete de estímulo del gobierno. Ojala así sea.



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Pharming…el primo de phishing

13 09 2008

En éste artículo quiero tocar el tema de “Pharming” que podríamos decir es el primo de “Phishing”, el cual es peor y por supuesto mucho más peligroso

La palabra phishing se deriva de pescar pues quiere decir que el ladron tira el anzuelo (o sea envía emails) para ver que pesca. El correo phishing aunque es enviado masivamente aun depende de que la víctima siga un enlace y provea su información como contraseñas, nombre de usuario, número de cuenta bancaria, números de tarjetas de crédito, etc.

El pharming por el contrario no depende de la víctima sino de una técnica en que el Pharmer (ladron) logra re-direccionar el tráfico a un sitio falso pero casi idéntico al verdadero, aun cuando la persona escriba la dirección correcta dentro de la barra de direcciones. Leer el resto de esta entrada »





Necesito comprar el contrato de servicio o garantía extendida?

6 08 2008

Cuando compras algún artículo los vendedores siempre te ofrecen el contrato de servicio o garantía extendida. Muchas personas la compran sin pensarlo pues piensan que así está garantizada su compra pase lo que pase. Pero la verdad es que generalmente no es necesario comprar dichas garantías ya que los artículos traen su garantía limitada pero también es muy raro que un aparato electrodoméstico necesite reparación.

Los contratos o garantías extendidas añaden altos costos a tus compras y casi nunca se utilizan. Muy a menudo lo único que estas haciendo al comprar estos contratos es subirle el precio a tu compra y poniendo ese dinero en la bolsa del comerciante. Leer el resto de esta entrada »





No puedo pagar mi hipoteca…Qué puedo hacer? (parte final)

27 07 2008

Si estas teniendo problemas en pagar tu hipoteca y parece que te encuentras en un callejón sin salida debes de tener especial cuidado en no caer en las trampas, estafas y fraudes que existen en el mercado hipotecario.

A menudo los fraudes vienen a través de las siguientes variantes:

  • Personas ambulantes que tocan a tu puerta sin haber sido solicitadas
  • Llamadas teléfonicas que prometen ayudarte con el refinanciamiento de tu casa u ofreciéndote comprarte tu casa y/o rescatarte de tu deuda
  • Ofertas por correo electrónico
  • Folletos o carteles publicitarios que son colocados en lugares cercanos a tu vivienda
  • Préstamos ofrecidos por medio de grupos religiosos o sociales

Generalmente esta clase de ofertas son fraudes para poder adueñarse de tu casa asi que ten mucho cuidado y si has hablado con una de éstas personas y estas pensando en la propuesta por favor no firmes ninguna transacción sin antes comunicarte con una oficina de protección al consumidor, el Better Business Bureau (www.bbb.org)  y/o el Procurador General en tu estado para averiguar que tan confiable puede ser la persona o el comercio con quien estas tratando. Leer el resto de esta entrada »